De plus en plus de personnes sont attirées par l’investissement en bourse pour accroître leurs revenus. Mais quand on n’a aucune notion dans le domaine, il est difficile de se retrouver et de savoir par où commencer. Ce guide présente les étapes essentielles à maîtriser ainsi que des conseils avisés pour une bonne expérience en tant que débutant.
Sommaire
Maîtriser le fonctionnement de la bourse
S’il faut identifier les premières erreurs en bourse, le manque de compréhension des mécanismes fondamentaux du marché en fait partie. Pour tout investisseur, il est crucial de comprendre les notions de base. Le marché boursier est un lieu d’échange de divers instruments financiers, tels que les actions (qui représentent une part de la propriété d’une société) et les obligations (des dettes émises par des entités gouvernementales ou des entreprises).
Le prix de ces actifs fluctue selon l’offre et la demande : une demande élevée entraîne une hausse des prix. D’autres éléments, comme les taux d’intérêt, les taux de change et la facilité avec laquelle une action peut être vendue (sa liquidité), influencent aussi son comportement. Par conséquent, il est nécessaire d’élaborer une stratégie appropriée et de la modifier en fonction de l’état du marché avant de réaliser un investissement.
Bien choisir son ordre de bourse
Tout investisseur doit savoir que pour bien réaliser son premier ordre de bourse, il lui faut connaitre les différentes options qui s’offrent à lui. Chacune d’entre elles présente différentes caractéristiques en fonction de l’objectif qu’on souhaite atteindre. Ainsi donc :
- L’ordre au marché est idéal pour vendre ou acheter immédiatement tous les titres sans maitriser le cours d’exécution. Ici, la volatilité présente un risque élevé ;
- Les ordres à déclenchement se déclinent en deux sous-catégories. L’ordre à plage de déclenchement permet de maitriser le coût d’une transaction ou d’une opération. L’ordre à seuil de déclenchement permet de limiter les pertes ;
- L’ordre à la meilleure limite est idéal pour obtenir des valeurs liquides au moment de la meilleure offre ou de la meilleure demande ;
- L’ordre à cours limité offre de la sécurité en fonction de la limite de prix fixé pour une vente ou un achat.
Diversifier son portefeuille
En fonction du profil d’investisseur, il est très important de diversifier son portefeuille. C’est un moyen d’optimiser le rapport rendement-risque. Il faut donc investir sur différents instruments dont l’immobilier, les ETF (Exchange Traded Fund, les actions, les obligations). Il faut aussi investir sur les marchés boursiers de diverses zones géographiques pour diversifier les placements.
Choisir le type d’investissement selon son profil
Le choix du type d’investissement est une base très importante avant toute action sur le marché boursier. Pour un débutant, il est recommandé de choisir l’option la plus flexible.
L’assurance-vie
Idéale pour les débutants, investir via l’assurance-vie offre souplesse et flexibilité. C’est un outil d’investissement en bourse facile d’utilisation qui donne accès à de nombreux produits financiers. C’est une alternative bénéfique sur le long terme en raison de sa fiscalité avantageuse après huit ans de détention et de sa facilité pour transmettre son patrimoine. L’investissement par assurance vie fonctionne avec une gestion pilotée.
Le compte-titres
Le compte-titres demande un peu plus de maitrise et d’autonomie. Par contre, cette solution offre la possibilité d’investir avec des ETF, des obligations, des actions françaises et internationales, mais aussi des fonds communs de placement. Il faut s’avoir qu’avec le compte-titres, 30% de la plus-value sont soumis aux impôts. Il s’agit d’un prélèvement forfaitaire unique (PFU) ou flat tax.
Le PEA
Le Plan d’Épargne en Actions ou PEA est l’option la plus complexe et demande une meilleure connaissance des marchés boursiers. Il offre de nombreux avantages fiscaux dont une exonération des impôts sur les plus-values après 5 ans de détention. Le Plan d’Epargne en Actions ou PEA convient particulièrement aux investisseurs en actions.
En conclusion, investir en actions peut être une excellente manière de faire croître son patrimoine, à condition de se familiariser avec les principes fondamentaux avant de commencer. Saisir le fonctionnement des marchés, sélectionner le type d’ordre approprié, diversifier son portefeuille et opter pour l’instrument d’investissement correspondant à son profil sont des étapes cruciales pour éviter les erreurs fréquentes et progresser avec assurance. Avec une stratégie bien pensée et une connaissance adéquate des mécanismes financiers, même un novice peut développer une expérience d’investissement stable et pérenne.
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Elisabeth Lemoine est une rédactrice chevronnée en gestion d’entreprise, spécialisée dans les problématiques liées à l’assurance et à la finance pour les professionnels.